El Cr. Federico Barbato, Gerente Comercial de República AFAP, y Andreina Martínez, Ejecutiva Departamental de Salto, explicaron los cambios recientes del sistema previsional y las ventajas de afiliarse a la AFAP estatal.

¿Qué es una AFAP y qué rol cumple?

“La sigla AFAP significa Administradora de Fondos de Ahorro Previsional”, explicó Barbato. Su función esencial es administrar parte del aporte jubilatorio obligatorio de los trabajadores uruguayos mediante inversiones responsables y reguladas. El objetivo es generar rentabilidad a lo largo de la vida laboral de cada persona para que, llegado el momento del retiro, ese fondo complemente la jubilación que otorgan entidades como el BPS o las cajas profesionales.

Desde diciembre de 2023, todos los nuevos trabajadores del sistema previsional están obligados a incorporarse a una AFAP. Además, quienes ya trabajaban y superan ciertos topes de aportación también deben hacerlo. A su vez, cualquier persona puede afiliarse de forma voluntaria, incluso si no se encuentra trabajando en el momento.

¿Afiliarse reduce el sueldo? Desmintiendo un mito

Una de las preguntas más frecuentes es si afiliarse a una AFAP implica una reducción salarial. Según explicó Andreina Martínez, eso es un mito. “No se aporta nada extra por estar afiliado. El aporte jubilatorio se divide entre BPS y AFAP, pero no cambia el monto total que se descuenta”, subrayó. A partir del 1º de diciembre, el 15% total de aportes obligatorios se distribuye en 10% para el BPS y 5% para la AFAP, sin aumentar la carga para el trabajador.

La única AFAP con capital 100% estatal

República AFAP se diferencia de otras administradoras por ser la única cuyos accionistas son entidades públicas: el Banco República, el BPS y el Banco de Seguros del Estado. Esto, según Martínez, otorga una garantía adicional de confianza y transparencia. Además, cuenta con la menor comisión del mercado 4,10% lo que impacta directamente en el ahorro del afiliado.

Otra ventaja destacada es su presencia territorial. La República AFAP tiene oficinas permanentes en las 19 capitales departamentales del país y presencia en localidades estratégicas como Bella Unión, Paso de los Toros, Carmelo y Río Branco. Esto permite a los ciudadanos acceder fácilmente a asesoramiento y gestión personalizada.

El sistema multipilar, combinación entre reparto y capitalización

El sistema previsional uruguayo se apoya en dos pilares: el reparto (financiado por los trabajadores activos para pagar jubilaciones actuales) y la capitalización individual (el fondo que el propio trabajador genera en su cuenta de AFAP). Barbato destacó que esta combinación ofrece mayor estabilidad, cobertura y suficiencia: “Las AFAP complementan la jubilación de las entidades previsionales y permiten que cada trabajador construya su propio fondo”.

Uno de los aspectos más importantes de este esquema es que el fondo acumulado en la cuenta de la AFAP es propiedad del trabajador, y por lo tanto, es heredable. “En caso de fallecimiento, los beneficiarios legales como el cónyuge o los hijos pueden acceder a ese fondo”, explicó.

Flexibilidad y beneficios adicionales

La ley 20.130 introdujo nuevos beneficios para los afiliados. Por ejemplo, se puede retirar hasta el 9% del capital acumulado cumpliendo ciertos requisitos, y los no residentes pueden, bajo condiciones específicas, retirar hasta el 100%. También se permite jubilarse por el tramo AFAP y continuar trabajando y aportando al BPS, lo que brinda mayor flexibilidad en la planificación del retiro.

En cuanto a la edad para jubilarse, se establece una edad mínima de 65 años con 30 años de trabajo para quienes nacieron después de 1977. Sin embargo, existe un período de transición con condiciones diferentes para los nacidos antes.

Educación previsional y compromiso con los jóvenes

Más allá de su rol financiero, República AFAP asume un compromiso con la educación previsional y la inclusión laboral. Según Martínez, la administradora trabaja desde hace más de 11 años junto al Consejo de Educación Técnico Profesional para ofrecer pasantías remuneradas a jóvenes, promoviendo su primer empleo.

También se imparten talleres de orientación laboral y previsional, buscando formar a las nuevas generaciones en la importancia del ahorro a largo plazo. “Muchos jóvenes piensan que es pronto para preocuparse por la jubilación, pero mientras antes empiecen, mayor será su fondo acumulado”, enfatizó Barbato.

Comparación internacional, ¿cómo está Uruguay?

Barbato compartió datos del Índice Global de Pensiones, que evalúa a 47 países. Uruguay ocupa el puesto 13, por encima de países como Argentina y Vietnam, y se acerca a los modelos de los países nórdicos. La clave, explicó, está en contar con un sistema multipilar equilibrado entre reparto y capitalización.

El fondo administrado por las AFAP en Uruguay representa el 30% del PBI, lo que evidencia su importancia estratégica. En países como Dinamarca o Países Bajos que lideran el ranking ese porcentaje alcanza el 200%, mostrando el potencial de crecimiento que aún tiene Uruguay.

Desafíos demográficos y reformas necesarias

Si bien el sistema muestra fortalezas, también enfrenta desafíos importantes. “Somos un país envejecido”, reconoció Barbato. La sostenibilidad del sistema dependerá de seguir fortaleciendo el vínculo entre generaciones, garantizando que tanto los jubilados actuales como los futuros reciban beneficios justos y sostenibles. En ese sentido, la ley 20.130 también promueve la equidad entre distintas cajas previsionales, asegurando que personas con trabajos similares, aunque en diferentes cajas, reciban jubilaciones equivalentes.

Pensar en el mañana desde hoy

El mensaje final tanto de Barbato como de Martínez fue claro, cuanto antes se tome conciencia sobre el ahorro previsional, mayores serán los beneficios al momento del retiro. Con un sistema robusto, herramientas modernas, asesoramiento accesible y un enfoque educativo, República AFAP busca ser mucho más que una administradora: quiere ser un aliado de confianza para el futuro de cada trabajador uruguayo.

Como dijo el contador Barbato para cerrar la entrevista: “Cada vez que tomamos decisiones sobre el sistema previsional, la pregunta clave es, ¿Qué es lo mejor para el jubilado? Esa es la brújula que nos guía”.